Conseguir préstamos con Asnef o estando en una lista de morosos tales como Equifax, Experian, Badexcug o RAI, no es imposible. En Monedo Now otorgamos créditos personales online de hasta 5.000 euros de manera rápida, segura y transparente. Frente a los bancos tradicionales y otras entidades financieras privadas que solicitan algún tipo de aval, en Monedo Now es posible conseguir un préstamo online mediante un trámite simplificado. Esto es así porque vamos más allá de tu historial crediticio y sólo nos preocupamos de que seas solvente para hacer frente al pago de tu préstamo.
Préstamos con Asnef: ¿existen?
Si en algún momento dado necesitas financiación y estás incluído en este u otro fichero de morosos, te interesará conocer en profundidad los siguientes puntos:
- ¿Qué es Asnef? Definición
- ¿Qué puedo hacer para salir de Asnef?
- ¿Por qué me rechazan un préstamo con Asnef?
- ¿Cómo puedo conseguir préstamos con Asnef?
- Derechos de los usuarios ante su inclusión en el listado
¿Qué es ASNEF? Definición
Las siglas ASNEF se corresponden con Asociación Nacional de Entidades de Financiación, una base de datos fundada en 1967 por entidades de carácter financiero, de telecomunicaciones, operadores de servicios energéticos, editoriales y aseguradoras, en la que se recoge información relativa a la solvencia patrimonial y de crédito de los clientes de alguno de los más de mil socios que hoy en día integran ASNEF. Dicho de otra manera, ASNEF es el mayor listado de morosos que podemos encontrar en la actualidad en España. Y formar parte de él, por tanto, es tan fácil como no pagar una factura a alguna de las empresas que forman parte de la asociación, que incluirán esa información en el fichero.
“ASNEF es el mayor listado de morosos que existe en España en la actualidad”
¿Qué puedo hacer para salir de ASNEF?
La salida de ASNEF depende completamente del ‘moroso’ en cuestión, ya que debe de ser el propio acreedor el que solicite su exclusión del fichero. Primero debes comprobar si estás en el listado y para ello te recomendamos la lectura de: Cómo saber si estoy en Asnef Una vez verificada tu inclusión, es posible solicitar la salida de ASNEF en varios supuestos, como los citados a continuación:
- Cuando la deuda contraída haya sido abonada y el nombre del acreedor sigue en el fichero.
- Si han transcurrido seis años desde la inscripción, puesto que no es legal ceder datos personales sobre la solvencia de una persona una vez transcurrido este tiempo.
- Si la inclusión en el fichero no ha sido convenientemente comunicada al individuo en cuestión por carta.
- Si la deuda no es real, el presunto acreedor está en desacuerdo o no se puede demostrar el impago.
- En casos de suplantación de identidad. Es decir, si la deuda ha sido contraída por una persona que ha suplantado la identidad de otra.
“Para salir de ASNEF primero verifica tu inclusión e investiga las causas. Hay 5 casos en los que puedes revocar tu inclusión: Cuando ya has saldado la deuda, cuando ha prescrito, cuando no fuiste comunicado, cuando la deuda no es real y en caso de suplantación de indentidad”
¿Por qué me rechazan un préstamo con ASNEF?
La banca tradicional muestra en general sus recelos a la hora de facilitar liquidez, por lo que pide unos requisitos bastante estrictos para asegurarse la solvencia del solicitante. El motivo no es otro que el miedo a perder su inversión. Por ello, lo habitual es que la entidad bancaria a la que se le solicita un préstamo personal pida algún tipo de aval o garantía para demostrar la capacidad crediticia del que pide el préstamo. Este tipo de aval suele ser un inmueble cuyo valor puede hacer frente en su totalidad o en parte al impago o aportar a un avalista, una persona que pueda responder ante la deuda en caso de impago.
Aunque las cosas se vuelven más complicadas cuando el nombre del solicitante figura en un fichero de morosos. En este caso la mayoría de los bancos denegará la solicitud de modo ipso facto. Y es que estar en ASNEF es un factor excluyente para la mayoría de las entidades financieras tradicionales. Sin embargo, existen empresas financieras online, como Monedo Now, que no lo consideran motivo de exclusión definitivo.
“Estar en un listado de morosos suele ser un factor excluyente para conceder un préstamo en las entidades bancarias”
¿Cómo puedo conseguir préstamos con Asnef?
La valoración de la capacidad de solvencia de un usuario en Monedo Now tiene en cuenta multitud de factores y uno de ellos es comprobar si el usuario está en un listado de morosos. Nosotros también hacemos esta comprobación, al igual que la banca tradicional. Sin embargo, no es un factor excluyente porque no sólo tenemos en cuenta el historial crediticio, sino muchos otros factores que nos permiten tener una visión holística de las circunstancias personales de cada individuo.
“Monedo Now también comprueba si el solicitante de crédito está en el fichero, pero no es un factor excluyente·
Para conseguir créditos rápidos con Asnef puedes entrar desde hoy mismo en el simulador de préstamos de nuestra web www.monedo.es/now y hacer tu solicitud. A través de un formulario que te llevará solo unos minutos en completar, comprobaremos tu solvencia económica evitándote papeleos y burocracia innecesarios. De lo único que te tienes que preocupar tú es de tener a mano tu documento de identidad y tu número de cuenta bancaria online, dirección de email y número de teléfono móvil. Además, te damos toda la información que necesites de forma clara, transparente y comprensible, sin comisiones sorpresa. Está todo claramente especificado en el contrato del crédito que recibirás por email.
Derechos de los usuarios ante su inclusión
Es bastante común que los usuarios quieran acceder a préstamos u otros productos financieros (o no financieros), estando en Asnef, y se encuentren con dificultades para acceder a ellos. Además de intentar salir del listado de morosos mediante las vías antes mencionadas, también pueden hacer uso de sus derechos ARCO, registrados en la Ley Orgánica de Protección de Datos de carácter personal (LOPD). Te explicamos a continuación de qué se tratan estos derechos y cómo se puede hacer uso de ellos.
¿Qué son los derechos ARCO?
ARCO corresponde a las siglas de Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición, derechos explicados abajo:
- El derecho de acceso es aquel por el que el usuario debe conocer exactamente qué datos personales están en tratamiento. Además el acceso a esos datos debe ser completamente gratuito.
- El derecho de rectificación se refiere a la modificación en caso de que los datos sean erróneos, incompletos o estén desactualizados.
- El derecho de oposición se refiere a cuando el usuario no está de acuerdo con que sus datos personales estén en el fichero.
- Y el derecho de cancelación es el que tiene el usuario de solicitar que se eliminen sus datos del fichero. En caso de Asnef puede ejercerse este derecho mediante la solicitud de revocación del consentimiento y una copia del documento de identidad (DNI o NIE).
¿Cómo uso mis derechos ARCO?
Todas las personas pueden hacer uso de sus derechos ARCO mediante los formularios que Asnef pone a disposición en su página web.